6 dicas para sair do vermelho e arrumar as contas em 2024

As dívidas ainda estão entre os principais problemas enfrentados pelos brasileiros. De acordo com os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), no ano passado a quantidade de famílias com dívidas, atrasadas ou não, ultrapassou a marca dos 70% em todos os meses.

E mesmo que as pessoas possam estar endividadas e, ao mesmo tempo, estar em dia com os seus pagamentos, a quantidade excessiva de dívidas que as pessoas assumem acaba sendo considerado como a porta de entrada para a inadimplência, uma vez que nem todas as famílias acabam conseguindo manter os pagamentos em dia.

Para que já começou o ano de 2024 com dívidas, confira algumas dicas para conseguir corrigir o fluxo financeiro e siar do vermelho:

Liste todas as suas dívidas

Antes de mais nada, na grande maioria dos casos as pessoas precisam tomar um verdadeiro choque de realidade para conseguir entender qual a sua real situação financeira. Por isso, uma dica é fazer uma lista completa de todos os compromissos financeiros que as pessoas já assumiram.

É importante que essa seja uma lista realmente honesta, que traga realmente todas as dívidas que as pessoas possuem atualmente. Também é importante que essa lista traga informações completas, incluindo os valores das parcelas, o custo efetivo total da dívida e também os juros e demais taxas que as pessoas estão pagando.

Priorize as contas

Com essa lista em mãos, chega a hora na qual as pessoas precisam priorizar o pagamento de determinadas dívidas. Neste caso, é sempre recomendado se concentrar no pagamento daquelas contas que possuam as taxas de juros mais elevada se caras. Desta forma, as pessoas estarão contribuindo para sua economia financeira de uma forma geral, já que elas vão acabar deixando de pagar uma determinada quantidade de juros e taxas.

Busque renegociações

Mas é importante ter atenção no momento que essas contas começarão a ser quitadas, especialmente as que estão em atraso por mais tempo. É importante que as pessoas que estão com essas dívidas em atraso busquem uma renegociação com a empresa credora, seja através dela mesma ou seja através dos assessores de cobrança. Somente desta forma as pessoas poderão encontrar as melhores condições para pagamentos, uma vez que as empresas costumam oferecer estes descontos para conseguir receber algum tipo de pagamento de volta.

Neste caso, quanto menos parcelas as pessoas conseguirem negociar os pagamentos, mais barato elas vão pagar. Mas sempre é importante ter certeza de que a pessoa terá condições para fazer estes pagamentos.

Crie uma reserva de emergência

Existe uma ideia geral de que as pessoas que possuem dívidas não podem guardar dinheiro, já que estes valores deveriam estar sendo utilizados para pagar as contas, que geram mais juros. Mas isso acaba sendo algo muito distante da realidade na maioria dos casos.

Caso as pessoas tenham dificuldade de guardar dinheiro mesmo quando não estão endividadas, pode ser interessante aproveitar este momento no qual elas estão comprometidas com sua saúde financeira para criar o hábito de separar todos os meses uma determinada quantia para construir uma reserva de emergência, o que vai evitar que elas tenham mais problemas financeiros.

Cuidado com os cartões de crédito

Os cartões de crédito acabam sendo os principais responsáveis por fazer com que as famílias percam o controle das suas contas no dia a dia. A partir do momento que as pessoas acabam utilizando diversos cartões ao mesmo tempo, o risco de que elas percam o controle das contas é grande, pois os parcelamentos vão se acumulando e, em muitos casos, superam os valores que elas recebem de salário.

O cartão não precisa ser completamente abolido, mas é importante que as pessoas tenham um maior controle sobre esta forma de pagamento. Concentrar as compras em apenas um cartão e deixar este método de pagamento apenas para as compras maiores e deixar os pagamentos das contas do dia a dia para o débito pode ser uma alternativa.

Mantenha a rotina e tenha paciência

Muitas vezes as pessoas acabam passando por um momento de descontrole que terá impactos para os próximos meses e, em determinados casos, anos. Por isso, é importante manter a paciência e seguir o plano para conseguir voltar a ter as contas em dia.