Empréstimo consignado 2024: confira quem pode pedir em 2024?

Saiba quais são os públicos que possuem acesso a este tipo de linha de crédito.

Publicado em 02/02/2024 por Rodrigo Duarte.

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O empréstimo consignado acabou se tornando uma das modalidades de crédito mais populares do Brasil. E um dos principais motivos é o fato de que estes empréstimos costumam ser muito mais baratos do que outras modalidades de crédito que podem acabar sendo acessados pelos clientes de uma forma geral.

Empréstimo consignado 2024: confira quem pode pedir em 2024?

Além disso, o consignado também acaba oferecendo, pelo menos na grande maioria dos casos, valores mais interessantes de crédito liberado. Desta forma, os beneficiários acabam tendo acesso a valores que dificilmente eles teriam em outras formas de crédito, justamente em virtude desta garantia de pagamento que as instituições financeiras conseguem.

Saiba mais sobre quem pode acessar o empréstimo consignado neste ano de 2024:

O que é o empréstimo consignado?

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Antes de mais nada, é sempre importante lembrar do conceito e também das definições que costumam ser utilizadas este tipo de linha de crédito. Basicamente ele é feito a partir do convênio entre as instituições financeiras com os órgãos responsáveis por pagamentos considerados como recorrentes, como o INSS ou ainda os governos federais, estaduais e municipais.

A partir do momento que este convênio é fechado e a pessoa solicita este empréstimo, ela acaba tendo todas as suas parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Ou seja, este dinheiro nem chega a cair na conta do cliente, o que diminui consideravelmente os riscos de não pagamento.

Principais características do empréstimo consignado

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Este tipo de linha de crédito conta com algumas particularidades. De uma forma geral elas podem ser consideradas como vantagens, mas apenas quando o crédito é utilizado de uma forma inteligente, pois ainda se trata de um tipo de empréstimo no qual as pessoas vão acabar pagando muito mais do que elas realmente solicitaram em termos de quantia.

De uma forma geral, a análise, a aprovação e a liberação deste crédito acontece de uma forma muito mais rápida, uma vez que a garantia e a liberação acaba sendo feita a partir da análise da margem consignada, e não da análise de crédito normalmente que os bancos fazem.

Além disso, estes empréstimos costumam ser liberados para os profissionais ou inativos que estão com o seu nome negativado. E isso acontece justamente em virtude da mesma questão anterior, já que o crédito acaba sendo liberado a partir da certeza do desconto dentro da margem.

Os juros costumam ser mais baratos, e isso acontece em virtude do fato de que estes empréstimos possuem um certo controle de parte do governo federal. Ele define um teto de juros, ou seja, a taxa máxima que vai ser paga pela pessoa. Além disso, ele também define a margem, que é quanto dos vencimentos que as pessoas podem comprometer com o pagamento das parcelas.

E esta acaba sendo uma das características consideradas como negativas, pois ele limita a quantidade de empréstimos desta natureza que uma determinada pessoa pode obter, mesmo que esteja tirando em bancos diferentes. Além disso, estes pagamentos são considerados como fixos, o que impede que ele seja suspenso ou adiado.

Quem pode contratar empréstimo consignado em 2024?

Existem diversos públicos que estão inseridos entre os beneficiários de um empréstimo consignado. Podem solicitar este tipo de créditos beneficiários do INSS, servidores e públicos ativos e inativos. Nesta última categoria também acabam sendo inseridos os militares, que são servidores públicos, mas que atuam em outras categorias.

A grande maioria das pessoas que acabam obtendo estes empréstimos acabam sendo justamente os aposentados e pensionistas do INSS. Estes acabam tendo acesso a mais oportunidades de empresas que oferecem a linha de crédito. Além disso, são eles que também acabam tendo acesso a empréstimos mais baratos, pois o governo delimita um teto na taxa de juros cobrados.

Trabalhador CLT pode ter empréstimo consignado?

Os profissionais que trabalham para empresas privadas e demais entidades que contratam pela CLT também podem ter acesso ao empréstimo consignado. Mas, neste caso, isso sempre vai depender de um determinado convênio feito entre o empregador e alguma instituição financeira, que vai permitir que as parcelas sejam descontadas em folha.

Mas como não existe estabilidade na CLT, os juros costumam ser mais altos que os consignados para outros públicos que recebem de entes governamentais. Além disso, não existe um teto na taxa de juros, ficando a cargo de cada banco definir o preço do seu dinheiro.

ESCRITO POR: Rodrigo Duarte - Jornalista formado pela Universidade do Vale do Rio dos Sinos (Unisinos), com especialização em Marketing Digital.