Empréstimo consignado: como funciona em empresas privadas?

O empréstimo consignado possui algumas características que acabam tornando ele mais vantajoso do que outros tipos de créditos, como o pessoal. Mas, durante muito tempo, este tipo de empréstimo era fornecido apenas para pessoas que apresentam uma certa garantia de manter sua fonte de renda por mais tempo, como aposentados, pensionistas ou então funcionários públicos, que possuem estabilidade.

Mas nos últimos anos esta é uma vantagem que acabou sendo estendida para outras instituições, como as empresas privadas. E isso permite com que os trabalhadores que possuem contrato ativo com determinadas corporações acabem tendo acesso a um crédito que se torna um pouco mais barato e também é descontado diretamente em folha.

Mas o empréstimo consignado das empresas privadas acaba tendo algumas diferenças importantes quando comparado com os empréstimos consignados ofertados para profissionais que tenham vinculo com entidades públicas, como INSS ou as esferas do governo que pagam os profissionais que estão na ativa.

Como funciona o empréstimo consignado de empresas privadas?

Na prática, o empréstimo consignado ofertado para as empresas privadas funciona de uma forma muito parecida com o consignado para servidores públicos, aposentados ou pensionistas. Mas, ao invés da instituição financeira ter uma parceria com o ente público, ela acaba fechando uma parceira com a empresa privada em questão.

A solicitação é feitia diretamente junto a instituição financeira que oferece essa opção de crédito. Hoje em dia grande parte dos bancos informam aos clientes a possibilidade de obter o crédito através dos atendimentos digitais, como os aplicativos. A partir do momento da contratação, o dinheiro solicitado cai na conta do cliente e os descontos das parcelas acontecem em folha, ou seja, antes mesmo do pagamento do salário.

Qual a diferença entre consignado público ou privado?

Uma das principais diferenças entre os dois tipos de crédito que podem ser encontrados nas instituições financeiras está relacionada a disponibilidade do empréstimo. Como é uma empresa privada, o crédito acaba sendo disponibilizado apenas para os profissionais que possuem carteira assinada em empresas que possuem parceria fechada com aquele banco.

Na grande maioria dos casos, essas empresas acabam fechando um pacote com a instituição financeira que acaba incorporando o pagamento dos salários para os trabalhadores com contas abertas naquele banco. Mesmo que atualmente a lei não obrigue que o trabalhador tenha uma conta corrente obrigatória na instituição indicada pela empresa, muitas acabam tendo este procedimento para oferecer justamente algumas vantagens para os seus empregados.

Uma outra diferença é no preço do crédito de uma forma geral, que se traduz nas taxas de juros que são cobradas em cima do valor solicitado e também da quantidade de parcelas que o cliente define para o pagamento. O consignado para empresas privadas tende a ser um pouco mais caro do que o consignado do poder público, já que a segunda opção acaba tendo um teto de cobrança definido pelo governo, enquanto que o consignado privado não possui este limite.

Mesmo que exista uma maior segurança de recebimento dos valores por parte da instituição financeira, uma vez que a parcela é descontada da folha de pagamento, a empresa privada acaba não oferecendo a estabilidade do vínculo profissional. Por isso, ainda existe a possibilidade do empregado pedir demissão ou ser demitido, e a instituição financeira ter que recorrer a outras formas de cobrança.

O que acontece se o profissional ficar desempregado depois que solicitar o consignado?

O fato do trabalhador perder o vinculo com a empresa que assina sua carteira e que acabou possibilitando o consignado não significa que ela perde a obrigatoriedade de ter que fazer os pagamentos das parcelas, de acordo com o contrato que foi estabelecido entre as partes.

Por isso, é importante verificar as condições gerais do empréstimo no momento da solicitação. Muitas instituições financeiras oferecem, por exemplo, um seguro, que garante o pagamento de algumas parcelas, ou até a totalidade do empréstimo, caso ela seja demitida. A

Já o procedimento de cobrança a partir do momento que a pessoa perde o vínculo com a empresa também deve estar descrito no contrato de empréstimo. Normalmente as instituições financeiras descontam em conta, obrigando o trabalhador a manter sempre o valor da parcela na data programada para o desconto.