Seguro de carro: entenda como ele é calculado e saiba como simular

O seguro de veículo é um dos produtos mais vendidos pelas seguradoras, dentre todas as opções que existem de apólices que podem ser adquiridas para proteção de patrimônio. De uma forma geral, as apólices que são feitas tendo os automóveis como objeto central acabam protegendo o patrimônio do dono, ao mesmo tempo que acaba oferecendo algumas garantias também para motoristas e pedestres terceiros.

Os valores cobrados pelas seguradoras para oferecer alguma dose de proteção para os clientes variam bastante de empresa para empresa. Mas os critérios que são levados em consideração para chegar neste valor final acabam sendo os mesmos. É um conjunto de fatores que acabam interferindo não apenas nos riscos de que aconteçam determinados sinistros com aqueles veículos, mas também o que vai impactar nos valores que precisam ser desembolsados pelas seguradoras caso aconteça algum problema.

Essas informações ajudam os donos dos veículos para que eles possam ter pelo menos uma estimativa média de quanto uma determinada seguradora vai cobrar pela proteção de um determinado veículo, o que pode acontecer inclusive antes mesmo da compra, servindo como um dos fatores que podem levar a tomada de decisão.

Confira alguns dos principais critérios levados em consideração para o cálculo do valor de seguro dos carros:

Valor do carro

Uma das informações consideradas como básicas para qualquer cotação de seguro de carro é o valor do veículo de uma forma geral. Este é um índice que acaba já incorporando uma série de outros elementos do veículo, incluindo categoria, materiais, tecnologia, etc. Como os pagamentos que devem ser feitos pelas seguradoras se baseiam no valor de mercado do veículo, essa informação acaba sendo fundamental para conseguir ter uma proposta.

Os valores não estão relacionados apenas ao preço final do carro no momento da compra, mas também leva em consideração os valores cobrados das peças que aquele veículo utiliza.

Modelo

O modelo de veículo acaba interferindo diretamente no valor de mercado do veículo e também acaba interferindo diretamente no valor do seguro. Mas os modelos também indicam alguns outros dados que devem ser levados em consideração. Por exemplo, um modelo importado esportivo de alto desempenho terá um valor elevado de manutenção e também a dificuldade que as empresas acabam tendo de encontrar peças e acessórios para reposição.

Propósito do carro

A forma como as pessoas vão utilizar este veículo no dia a dia também interferem diretamente nos riscos que aquele patrimônio terá. E isso faz com que as seguradoras acabem cobrando valores diferentes também. Veículos que são utilizados para fins comerciais, por exemplo, costumam ter um valor de seguro maior do que os veículos que são definidos como de uso particular. O mesmo vale para os veículos que são utilizados para trabalho de aplicativos, inclusive com opções de apólices próprias para este tipo de atividade.

Dispositivo e acessórios

Em relação a quantidade de tecnologia e acessórios do carro, normalmente isso faz com que o valor do seguro aumente consideravelmente. Mas quando os donos dos veículos optam por instalar determinados tipos de dispositivos e de sistemas que ajudam na segurança do veículo de um modo geral, isso faz com que o valor cobrado pelo seguro acabe diminuindo. Além dos sistemas de tecnologia como frenagem automática, alerta de colisão e câmeras de ré, outros dispositivos, como rastreadores, ajudam as seguradoras e são levados em consideração para uma redução do valor cobrado.

Histórico do motorista

As pessoas que são apontadas, no momento do seguro, como as motoristas dos carros também acabam tendo os seus perfis analisados pelas seguradoras. Além do histórico direto, também acaba sendo levado em consideração o histórico dos perfis das pessoas. Homens jovens, por exemplo, costumam aumentar os valores dos seguros, já que, estatisticamente, eles se envolvem em mais acidentes.

Coberturas e franquias

Por último, no momento da contratação, os motoristas podem optar por uma apólice com uma cobertura mais ampla ou uma mais restrita, o que vai impactar diretamente no preço final que será cobrado. Além disso, os valores das franquias também interferem no preço do seguro, sendo que quanto menor ela for para o motorista, mais caro vai ficar o valor do seguro de uma forma geral.