Seguro empréstimo: entenda como funciona

Valor das apólices costumam ser incorporados nas parcelas do pagamento dos empréstimos.

Publicado em 07/08/2023 por Rodrigo Duarte.

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Na grande maioria das vezes que o cliente contrata um determinado empréstimo em qualquer instituição financeira eles acabam tendo a oportunidade de contratar um empréstimo, cujo o valor da apólice geralmente é parcelado nas parcelas do pagamento do próprio empréstimo, aumentando um pouco o custo.

Seguro empréstimo: entenda como funciona

De acordo com as atuais leis que foram criadas para proteger o consumidor, todas as instituições financeiras devem, no momento da oferta do empréstimo, informar caso algum tipo de seguro esteja sendo incorporado na operação. Os clientes também devem ter a chance de contratar o empréstimo com ou sem seguro, mas a empresa também acaba tendo a possibilidade de praticar valores de juros diferentes para os empréstimos com e sem seguro.

Este seguro acaba tendo um nome técnico, chamado seguro prestamista. O nome acaba estando diretamente relacionado ao pagamento das prestações de um determinado empréstimo contratado pelas pessoas, sendo que as coberturas podem ser bem variadas. O seguro pode ser acionado no momento em que as pessoas perdem o seu emprego, por exemplo. Ou ainda quando o responsável pelo sustento da família morre. Mas existem outras opções de coberturas também.

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O seguro a caba sendo muito parecido com o que é contratado em outros momentos e operações financeiras. Por exemplo, quando as pessoas fazem um financiamento de um item que vai demorar bastante para ser pago, como a casa ou o carro. Neste caso, o seguro pode arcar com o pagamento de algumas parcelas e, em determinados casos, até mesmo quitar o pagamento do mesmo.

Como funciona o seguro de empréstimo

Este seguro é um tipo de apólice que funciona basicamente como qualquer outra, que protege o patrimônio das pessoas, como casas, carros, etc. Neste caso, o seguro acaba tendo como principal objetivo cobrir o saldo devedor do empréstimo em determinados casos que são previstos nas coberturas, como caso de morte e invalidez permanente do segurado, ou ainda quita parcelas se houver perda de renda por desemprego involuntário ou incapacidade física temporária devido a acidente ou doença.

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Existem diversos tipos de seguro de empréstimo, sendo que os clientes devem ter acesso a todos os dados da cobertura no momento da contratação. Por exemplo, determinados bancos oferecem seguros que cobrem o valor completo do pagamento do empréstimo. Em outros casos, a cobertura acaba pagando apenas um determinado valor.

Os seguros podem citar também uma determinada quantidade de parcelas que será paga para o segurado do empréstimo no momento em que ele acaba sofrendo um dos sinistros previstos na apólice, como perda de emprego.

Como acionar o seguro empréstimo?

A apólice de seguro contratada no momento do empréstimo também deve estar disponível para consulta a qualquer momento pelas pessoas. E nesta apólice devem constar todas as informações que vão permitir com que ela esteja acionada caso alguma das situações que estão prevista de fato aconteça.

Para os seguros que são contratados nos próprios bancos que oferecem os empréstimos, na maioria dos casos os clientes devem entrar em contato para obter as orientações necessárias. No momento do atendimento, os clientes também vão receber todas as informações sobre os documentos que devem ser apresentados para que o seguro seja acionado da forma correta.

Quando a empresa pode negar o pagamento das parcelas do empréstimo?

Assim como qualquer seguro, existem diversas situações que podem fazer com que a empresa não precise necessariamente cumprir os requisitos do seguro. São os chamados riscos excluídos e perda de direitos, que costuma ser uma área específica da apólice. Essas informações precisam ser lidas e compreendidas para que o segurado não tenha o risco de perder os direitos.

Por exemplo, quando as pessoas contratam um seguro para empréstimo na eminência de perder sua fonte de renda, pode ser que a seguradora negue o pagamento. Já nas coberturas de morte em invalidez, determinadas circunstâncias também podem ser utilizadas para o não pagamento do valor do seguro.

O cliente é obrigado a contratar um seguro de empréstimo?

Mesmo que alguns bancos ofereçam somente a opção de contratação de empréstimo com seguro, o cliente tem o direito de contratar apenas o empréstimo. Mas é importante salientar que as taxas de juros podem ser diferentes de acordo com a modalidade, o que torna geralmente mais caro o empréstimo que está sendo feito sem qualquer tipo de cobertura.

ESCRITO POR: Rodrigo Duarte - Jornalista formado pela Universidade do Vale do Rio dos Sinos (Unisinos), com especialização em Marketing Digital.